Счета привяжут к ИНН для запуска системы «Антидроп»

Банк России намерен совершить очередной серьёзный шаг в противостоянии финансовым преступлениям: все счета россиян должны быть привязаны к их идентификационному номеру налогоплательщика. Это требование станет основой для новой платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год, как сообщила заместитель председателя регулятора Ольга Полякова.

«Антидроп» задумана как централизованная система отслеживания подозрительных платежей и так называемой дроп-активности, где ИНН будет служить уникальным идентификатором клиента.

Участие в работе платформы станет обязательным для банков, однако они сохранят возможность самостоятельно решать судьбу отмеченных операций: продолжить обслуживание клиента, ввести ограничения или усилить контроль.

Привязка к ИНН позволит связать историю транзакций с конкретным налоговым номером и выявлять схемы транзитных операций, независимо от имени владельца карты, если на счёт указан корректный идентификатор. По словам председателя правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексея Кузьмина, эта мера призвана обеспечить комфорт и спокойствие законопослушных клиентов.

«Когда банк точно знает, кому принадлежит счёт, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.

Банкир отметил, что сами изменения останутся практически незаметными в повседневной жизни.

«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надёжной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.

Согласен с этим и генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев, который считает, что для большинства граждан жизнь почти не изменится.

«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН «всегда и везде» — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счёт идёт на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.

Эксперт подчеркнул, что банки давно имеют возможность получать информацию об ИНН из налоговой службы, не беспокоя клиентов, и обязаны сообщать ФНС об открытии и закрытии счетов, а также о начисленных процентах по вкладам.

«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил он.

«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — пояснил член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической‌ политике Госдумы Валерий Тумин.

Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова обращает внимание на дополнительное преимущество нововведения: усиление защиты жертв мошенников и снижение риска ошибочных списаний со счетов полных тёзок.

«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.

Однако, в отличие от предыдущих экспертов, Суворова настроена не столь оптимистично. Она предупреждает о возможных временных неудобствах из-за ложных срабатываний системы на начальном этапе.

«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу «Антидроп»: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.

Как прогнозирует Тумин, при открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом наряду с паспортными данными или СНИЛС. Мехтиев же полагает, что в будущем в России может появиться ещё более универсальный идентификатор для физических лиц, основанный на данных ЗАГС или иных органах учёта, который потенциально способен заменить ИНН.