Кредиты и вклады: чего ждать россиянам

Россиянам рекомендуют повременить с крупными приобретениями и новыми кредитами до декабря–января. Доцент Финансового университета Пётр Щербаченко прогнозирует: к началу 2027 года инфляция может подойти к целевому уровню 4%, а ключевая ставка Банка России опустится до 12,5–13,5%.

При этом дешёвых кредитов зимой не появится, а автомобили, квартиры и бытовая техника не начнут продаваться за полцены. Опрошенные MSK1.RU эксперты предупреждают: даже при снижении ставки ЦБ займы могут подешеветь незначительно, а выгодные предложения будут связаны с акциями продавцов, а не с реальным удешевлением банковского финансирования.

По итогам заседания 23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Щербаченко ожидает, что к началу следующего года она снизится до 12,5–13,5%, а банки постепенно начнут пересматривать условия по новым займам.

Член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете Госдумы по экономической политике Валерий Тумин пояснил MSK1.RU, что пропорциональное удешевление кредитов не гарантировано. Итоговая ставка для человека зависит от его доходов, кредитной истории, первоначального взноса, срока займа и политики банка.

«Небольшое снижение ключевой ставки в будущем не гарантирует быстрого и сопоставимого удешевления кредита. Поэтому рассчитывать на резкое смягчение условий по кредитам не стоит», — говорит Тумин.

Есть и хорошие новости. По опросу «инФОМ», проведённому по заказу Банка России с 5 по 15 октября, инфляционные ожидания населения за месяц снизились на один процентный пункт — с 14,2 до 13,2% годовых.

Оценка уже наблюдаемой инфляции тоже уменьшилась. В октябре россияне оценили рост цен за последние 12 месяцев в 14,5%, месяцем ранее называли 15,1%.

Для покупателя это может выглядеть странно: продукты, услуги, ремонт, аренда и многие товары дорожают, в некоторых категориях рост особенно резкий. Но инфляционные ожидания — не ценник на конкретный товар, а общий прогноз населения о будущем изменении цен.

На фоне высокой ключевой ставки банки предлагают заметную доходность по депозитам. По мониторингу Банка России, средняя максимальная ставка крупнейших банков во второй декаде октября составила 13,06% годовых. Валерий Тумин предостерегает: это не абсолютная гарантия сохранения покупательной способности вложений.

«Размещение временно свободных средств на вкладе позволяет получать процентный доход и частично или полностью компенсировать рост цен. Но итоговый результат зависит от конкретных условий вклада, возможного налогообложения дохода и того, как меняются цены на товары и услуги из персональной потребительской корзины семьи», — объясняет экономист.

Стоит ли ждать зимних распродаж? Основатель сервиса интернет-рекламы REtargeo.ru и маркетингового агентства OptimPro Антон Полилов в беседе с MSK1.RU говорит, что в новогодний период во многих сегментах спрос традиционно проседает. Продавцы поддерживают продажи скидками, бонусами, рассрочками и специальными комплектами.

«Маркетологи не придумывают ничего лучше, чем скидки, чтобы хотя бы как-то пытаться продавать. Кстати, такое чаще всего бывает при заметном и постоянном падении спроса», — рассуждает эксперт.

«Так что в чем смысл откладывать покупки? Что должно измениться в конце года? Более выгодные кредиты возможны только в рамках каких-то акций. Причем акций именно продавцов, а не банков, вернее, оплаченные продавцами. Банкам вряд ли будет выгодно снижать ставки по кредитам в этом и следующем году», — говорит Полилов.

Такая скидка может выглядеть как кредит под 0% или беспроцентная рассрочка, но покупателю важно внимательно изучить договор. Иногда низкую ставку компенсируют повышенной ценой товара, обязательной страховкой, платными услугами или крупным первоначальным взносом.

Итог: даже под Новый год финансового чуда россиянам ждать не стоит. Возвращения эпохи «дешёвых денег» не будет — ситуация в экономике не та.