Россияне берут микрозаймы для выживания при росте долгов
Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в России достигла исторического антирекорда — 1,8 триллиона рублей. В отдельных регионах банки отклоняют до 83% заявок на новые займы. Одновременно средняя сумма микрозайма «до зарплаты» выросла до 14,5 тысячи рублей, что указывает на использование таких средств для покрытия базовых расходов на питание и транспорт.
На практике это означает, что люди берут краткосрочные займы для покупки продуктов и оплаты проезда, а затем новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. Кредит превратился из инструмента развития в механизм выживания.
По данным Банка России, за последние пять лет общая задолженность физических лиц увеличилась почти в два раза. В то время как официальная статистика говорит о росте доходов, граждане активно обращаются к микрозаймам, ломбардам и даже неформальным займам у ростовщиков.
Анализ кредитного кризиса
Доцент кафедры банковского дела Финансового университета Светлана Зубкова отмечает, что задолженность физлиц за пять лет выросла почти вдвое. Особенно быстро увеличиваются кредиты сроком до 30 дней — в 3,6 раза. «Хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза», — констатирует эксперт.
По её словам, популярность быстрых кредитов свидетельствует о том, что средств на жизнь не хватает. Граждане берут займы для перекредитования или из-за временного недостатка денег. На ухудшение ситуации влияют рост цен, высокие процентные ставки и ужесточение требований к заёмщикам.
Что касается бизнеса, то просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и ИП выросла на 9% за прошлый год. Доля бизнес-заёмщиков, имеющих просрочку, увеличилась с 10% до 23% за пять лет. «Думаю, эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике, — говорит Зубкова. — Но сохраняются факторы, которые могут привести к резкому росту просрочки: замедление темпов кредитования, высокие ставки для бизнеса, замедление роста экономики, ужесточение санкций».
Необходимость экономического рывка
Депутат Госдумы Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, связывает кризис бюджетов домохозяйств с общим экономическим спадом. «Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны», — заявляет она.
Останина критикует повышение НДС до 22% и снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5%, которые, по её мнению, усугубили положение в бизнесе. Она указывает на сокращение зарплат и рабочего времени в отраслях, кроме оборонной. «Подорожало всё!» — отмечает депутат.
По её словам, официальная статистика по инфляции и тарифам ЖКХ не соответствует реальности. Например, в Оренбурге рост тарифов ЖКХ составил 3%, а не заявленные 1,7%. «Если там пятнадцать тысяч рублей пенсия, из них 12 занимает квартплата, то речь идет не просто о кризисе наших домохозяйств, а о самой выживаемости людей», — говорит Останина.
Выход из ситуации она видит в изменении политики Центробанка. «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, и, точнее, его ключевая ставка. Наша фракция предложила внести изменения в закон о Центробанке, возложив на него прямую ответственность за положение дел в экономике», — заявляет депутат. По её мнению, нужен не раздача пособий, а рывок в развитии экономики.
