Росфинмониторинг будет отслеживать все переводы онлайн
Финансовые операции граждан России будут отслеживаться в режиме реального времени. Соответствующий законопроект, предоставляющий Росфинмониторингу доступ к данным всех переводов, принят Госдумой. Под контроль попадут транзакции, осуществляемые через карты «Мир», Систему быстрых платежей и единый QR-код.
Документ был одобрен депутатами в ходе второго и третьего чтений. Инициатором выступило правительство России. Как заявлено, закон направлен на противодействие отмыванию доходов и финансированию террористической деятельности.
Согласно новым правилам, государственные органы получат информацию о любых финансовых переводах, включая суммы от 100 рублей. Банки не обязаны информировать клиентов о передаче их данных в Росфинмониторинг.
«Законопослушным клиентам банков бояться нечего»
По словам финансового советника и основателя Rodin.Capital Алексея Родина, формируется единая база данных о движении средств. «Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий», — объясняет Алексей Родин.
Эксперт отмечает, что недавно были усилены требования к идентификации при банковских переводах: в список обязательных реквизитов предложено включить ИНН. Это поможет уменьшить количество мошеннических операций и ошибочных списаний, например, при исполнительном производстве, когда при совпадении Ф. И. О. средства могут списываться с чужих счетов.
Родин также указывает, что новшество снизит нагрузку на банки и контролирующие органы, поскольку анализ подозрительных операций будет проводиться Росфинмониторингом непосредственно. Вместо многочисленных ручных запросов аналитика и реагирование будут происходить «в один шаг» у финразведки.
По его мнению, финансовая система в целом станет более прозрачной. Уменьшится число фиктивных счетов и мошеннических переводов, а доступ к данным в реальном времени ускорит выявление незаконных схем.
Родин считает, что новые меры затронут лишь тех, кто нарушает закон. «Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — говорит Родин.
Любишь кататься…
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев заявил, что такой контроль со стороны Росфинмониторинга был необходим. Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, в беседе с MSK1.RU говорит, что подобная система контроля со стороны Росфинмониторинга напрашивалась в России очень давно.
Он провел аналогию с любителем кататься на санках. «По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.
