Банки могут приостанавливать выдачу наличных при подозрениях

Банки могут начать применять новую практику: при снятии клиентом крупной суммы наличных кассир вправе приостановить операцию и задать дополнительные вопросы, если возникнут подозрения в мошенничестве.

В настоящее время законодательство обязывает кредитные организации выдавать средства со счёта по требованию владельца, даже если сотрудники банка уверены, что клиент стал жертвой обмана. Этим часто пользуются злоумышленники, отмечают в финансовом секторе.

Для изменения ситуации предлагается внедрить механизм «периода охлаждения», аналогичный тому, что уже используется в банкоматах. При обнаружении подозрительных обстоятельств выдача денег может быть задержана на несколько часов или до двух суток. За это время клиент сможет повторно обдумать свои действия, проконсультироваться с близкими или уточнить детали.

Инициативу уже поддержали Министерство внутренних дел, Национальная система платёжных карт «Мир» и ряд крупных банков.

Мнение финансового эксперта

Финансовый советник Татьяна Рощина в комментарии для MSK1.RU заявила, что новые ограничения на выдачу наличных через банкоматы и кассы являются закономерным продолжением курса Центрального банка.

Эксперта спросили, связана ли инициатива исключительно с противодействием мошенничеству.

— Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьёт по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.

Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчёт и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.

На вопрос, почему банки активно продвигают эту идею, Рощина ответила:

— Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объёма операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.

Обсуждая влияние на обычных людей, эксперт отметила:

— Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придётся не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.

Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен. Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удалённых регионах.

Рощина выделила группы, которые пострадают в первую очередь:

• Пожилые люди. Для них отказ банкомата выдать пенсию — не просто неудобство, а огромный стресс.
• Жители малых городов и сёл, где слабо развита безналичная инфраструктура, и банкомат часто является единственным источником получения денег.
• Люди с низкой цифровой грамотностью, для которых блокировка операций станет неожиданностью и вызовет недоверие к банковской системе.

На вопрос о ситуациях, когда наличные необходимы для крупных покупок, эксперт пояснила:

— Конечно, сделки «из рук в руки» (авто, техника, мебель) требуют кеша здесь и сейчас. Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.

Касательно туристов, Рощина добавила:

— Конечно, есть риски для туристов. Особенно внутренние. На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.

На вопрос о возможности избежать проблем, она ответила:

— Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность. Чтобы не остаться с пустым кошельком в важный момент, лучше заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.