Минфин предлагает ограничить выплаты по ОСАГО сверх лимита

Российские водители могут потерять возможность взыскивать со страховых компаний полную стоимость ремонта после ДТП. Минфин подготовил поправки в закон об ОСАГО, которые фактически запрещают получать от страховщика больше установленного лимита — 400 тысяч рублей.

Формально документ закрепляет позицию Конституционного суда и устраняет противоречия в судебной практике. Но для владельцев автомобилей последствия ощутимы: если ремонт дороже лимита, разницу придется требовать с виновника аварии, и не факт, что эти деньги вообще удастся получить.

В последние годы некоторые суды вставали на сторону пострадавших, когда страховая компания не могла организовать ремонт в пределах страховой суммы. Стоимость восстановления по методике Центробанка расходилась с реальными ценами автосервисов. Из-за подорожания запчастей, расходных материалов и кузовных работ разница достигала 20–30 процентов. Теперь Минфин закрыл эту возможность взыскания.

В ведомстве инициативу объясняют необходимостью установить четкий предел ответственности страховщиков. Для страхового рынка это позитивный фактор: расходы уменьшаются. Для автовладельцев ситуация выглядит иначе.

Владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «АЛЬЯНС ТРАКС» Алексей Иванов считает, что единые правила снизят число споров между страховщиками и клиентами. При этом он подчеркивает: важно сохранить баланс между финансовой устойчивостью страховой системы и интересами потерпевших.

Основатель страхового агрегатора Polis.online Андрей Креер объясняет: компании больше не будут платить за ущерб, который изначально не входил в рамки ОСАГО. Вся финансовая нагрузка ложится на потерпевшего. Если ремонт стоит 650 тысяч рублей, а страховая выплатит максимальные 400 тысяч, оставшиеся 250 тысяч придется взыскивать с виновника аварии.

На бумаге такой подход выглядит логично, но на практике всё сложнее. Креер отмечает, что далеко не каждый виновник ДТП располагает деньгами на ремонт. Выигранный суд не гарантирует быстрого получения средств: исполнительные производства могут тянуться годами, а в отдельных случаях взыскать ущерб полностью вообще не удается.

Пострадавший оказывается перед выбором: долго судиться с виновником либо оплачивать часть ремонта самостоятельно.

Главная проблема не только в самой инициативе. Лимит в 400 тысяч был достаточной суммой несколько лет назад, когда ремонт стоил значительно дешевле. С тех пор подорожали автомобили, запчасти, лакокрасочные материалы, услуги сервисов и логистика. Для многих современных машин серьезный кузовной ремонт легко выходит за пределы лимита, который остается неизменным.

Государство не отвечает на вопрос, что делать, если страховой выплаты объективно не хватает. Андрей Креер прогнозирует рост интереса к КАСКО, особенно в регионах с высокой аварийностью. Добровольное страхование позволяет закрыть разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой по ОСАГО, однако КАСКО — недешевое удовольствие, доступное не всем.

Для большинства россиян ОСАГО остается единственной страховой защитой. После принятия поправок она станет еще более ограниченной.